在線投資少量資金的 3 種方法

2023 作者: Virginia Parson | [email protected]. 上一次更改: 2023-05-24 11:37

對金融界相對缺乏經驗的人可能會認為在線投資僅適用於專業交易股票和其他股票的大型交易者和金融機構的代表。然而，事實並非如此。一個只能投入少量資金來完成這項任務的初級投資者可以將這筆錢存入一個在線經紀賬戶，並可能通過一系列謹慎的交易使其增長。對於那些想要開始的人來說，制定投資計劃的一些堅實步驟可以幫助限制風險和最大化收益。

腳步

方法 1 of 3：尋找在線經紀人

步驟 1. 選擇最低賬戶金額較低的經紀商。

如果您的目標是在網上投資少量資金，那麼您的首要目標應該是找到一個最低投資額非常低甚至沒有最低投資額的經紀人。通常，經紀人確實需要至少 1, 000 美元的最低投資，但也有很多需要較少的投資。

目前，沒有最低初始投資額的在線經紀商包括 TD Ameritrade、Capital One Investing、First Trade、TradeKing 和 OptionsHouse。
“小額資金”因投資者而異。對於最低要求稍高的投資者，E*Trade 要求最低 500 美元，Charles Schwab 要求最低 1,000 美元。
請注意，通常不建議投資低於 500 美元，因為每筆交易的費用通常超過 5 美元，這意味著 500 美元的投資基本上開始時會因費用而損失 1%。
您可以通過直接通過基礎公司參加股息再投資計劃 (DRIP) 來避免經紀費用 - 有時甚至完全是經紀人費用。股息將自動再投資於公司，以實現價格升值和復利，而不是以現金形式收到股息。一些 DRIP 是免費的，而另一些則需要少量費用。

步驟 2. 仔細檢查費用。

不幸的是，在線投資不是免費的，經紀人確實會收取各種費用。這些費用通常按每筆交易收取（這意味著您在購買某物時收取一次費用，而在您賣出時收取一次費用）。這些被稱為佣金

在開立賬戶之前，重要的是查看對股票、共同基金和 ETF（交易所交易基金）收取的費用。這些是適合小額投資的三種主要投資類型。
通常，小額交易的股票交易佣金從 4.95 美元到 10.00 美元不等，而共同基金佣金從 15 美元到 80 美元不等。 ETF 通常由經紀人提供免佣金。由於共同基金和 ETF 是投資小額資金的重要投資類型，因此您應該選擇共同基金費用低且 ETF 交易免佣金的經紀商。
Stockbrokers.com 等網站可以成為比較經紀人之間費用的寶貴資源。您可以使用本網站查看上述所有經紀人以選擇成本最低的經紀人。

步驟 3. 選擇要開設的帳戶類型。

一旦您選擇了最低最低限額（允許您進行小額投資）和股票、債券和共同基金費用低的經紀人，您將需要選擇一個賬戶類型來開設。雖然有很多類型，但主要了解的是個人、傳統 IRA 和羅斯 IRA。

個人賬戶。

大多數經紀商都提供這些賬戶，它們是標準賬戶，沒有特殊的稅收優惠。這意味著您在投資時賺取的任何利潤以及您從投資中獲得的任何收入都將按適當的稅率徵稅。
傳統的愛爾蘭共和軍。

傳統的 IRA 是一種退休儲蓄賬戶。存入傳統 IRA 的資金會遞延稅款（這意味著您在提取之前無需繳納任何稅款），此時按正常收入徵稅。使用傳統 IRA，您必須年滿 59.5 歲才能取款，否則您將受到處罰。對傳統 IRA 的供款通常可以免稅。

對 IRA 的供款，無論是傳統的還是 Roth 的，都受到收入的限制。
羅斯愛爾蘭共和軍。

羅斯 IRA 也是一種退休儲蓄賬戶。與傳統 IRA 一樣，收入增長免稅，但捐款不可免稅。主要的好處是，當您提取資金時，您無需為您的供款繳納任何稅款（因為它們是在您供款之前根據您的收入支付的）。您也可以隨時提取您的初始供款，無需繳納罰款或稅款。
選擇哪個？

答案完全取決於您何時需要資金和您的目標。如果您正在開設退休賬戶並且在您年滿 59.5 歲之前不打算使用這筆錢，那麼傳統 IRA 可能是合適的。如果您盡快需要這筆錢，羅斯 IRA 或個人賬戶可能是更好的選擇。

方法 2 of 3：選擇投資

步驟 1. 了解資產類別。

開設帳戶後，下一步就是選擇要購買的商品。您首先需要了解不同類型的資產類別。資產類別只是一組具有相似特徵的投資。主要資產類別是股票（如股票）、債券和現金。

成功投資的關鍵是建立一個在這些資產類別之間具有良好平衡的投資組合。這有助於在賺錢的同時管理您的風險（或防止損失）。

第 2 步。了解股票。

股票是最受歡迎的資產類別，其中包括股票，但也可以包括共同基金和 ETF。股權只是企業的所有權。因此，當您購買股票時，您就購買了一家公司的一部分，這樣您就有機會隨著業務的增長而增加投資。

大多數情況下，股票是風險最高的資產類別。這是因為它們極易波動，並且對於某些股票來說並不少見，偶爾（在市場崩盤的情況下）大多數股票會損失高達 50% 或更多的價值。購買個股只應在進行大量研究後進行，通常不建議全新投資者使用。

步驟 3. 考慮共同基金或 ETF 而不是個股。

如果您不熟悉投資，請考慮將共同基金或 ETF 作為持有股票的一種方式。共同基金和 ETF 是一籃子股票或其他投資，當您購買共同基金或 ETF 的份額時，您實際上擁有數十（有時是數百）種不同的股票。

共同基金和ETF有什麼區別？雖然它們都是一籃子股票，而且籃子是由專業投資者管理的，但還是有一些區別。主要區別在於，ETF 就像股票一樣交易活躍，而且它們的價格全天都在波動。另一方面，共同基金的價格是在一天結束時設定的。
共同基金被積極管理以實現特定的投資目標，而 ETF 則被管理以復制特定股票指數的價格變動。共同基金經理收取的管理費通常明顯高於 ETF 經理。
對於希望進行小額投資的投資者來說，ETF 基本上是更好的選擇。首先，共同基金通常有最低要求（通常為 1,000 美元）。其次，共同基金往往成本較高。不僅購買共同基金的佣金要高得多（許多 ETF 沒有佣金），而且使用共同基金的年費通常也更高。
比較流行的 ETF 投資策略之一是購買指數 ETF。這些是遵循證券交易所的 ETF，如標準普爾 500。普通指數 ETF 包括 SPDR 標準普爾 500 ETF 和 iShares Russell 2000 指數 ETF。當股市表現良好時，指數 ETF 的表現與市場完全一致，而且標準普爾 500 指數自 1954 年以來平均回報率為 11%，這是一種有利可圖的策略

第 4 步：了解債券。

債券是一種風險低於股票的資產類別。債券僅代表債務，當您購買債券時，您實際上是在向債券發行人借錢並獲得債券證書作為回報。您可以購買公司債券、政府債券或市政債券。

債券支付利息，稱為票息，票息是債券總價值的一個百分比。債券也有一個期限，稱為到期日，屆時您將收回初始投資。
例如，您可以購買 1,000 美元的政府債券，票面利率為 2%，到期日為五年後。因此，您有權在接下來的五年內每年收取 1,000 美元（或 20 美元）的 2%，加上到期日的 1,000 美元。
債券的市場價格隨著利率的方向負向移動。當利率上升時，發行在外的債券價格普遍下跌；當利率下降時，債券市場價格普遍上漲。
購買債券可能既複雜又昂貴。如果要購買債券，最簡單的方法就是購買債券ETF。就像股票 ETF 一樣，債券 ETF 只是一組債券，可以輕鬆購買且費用低廉。
一種流行的債券 ETF 是 Total Bond Market ETF，該 ETF 持有各種不同的政府和公司債券。債券是比股票更安全的替代品。

步驟 5. 選擇資產分配。

如果您投資小額資金，明智的做法是分散投資，不要將 100% 的金額僅投資於股票或債券。傳統的組合是購買 60% 的股票和 40% 的債券。這可確保您 40% 的資金不會暴露於波動的股票市場，而大部分資金受益於傳統上隨時間上漲的股票市場。

例如，如果您有 800 美元可投資，您可以選擇在指數 ETF 上花費 480 美元，在債券 ETF 上花費 320 美元。
但是，您的資產配置取決於您的風險水平和目標。如果您想非常保守，並在短時間內需要資金，您可以選擇 100% 的債券投資組合。如果您有更長的視野，並且可以承受短期內的虧損，您可以選擇更高的股票比例。
永遠不要把你需要的錢投資在股票上。投資於股票的資金應該代表您長期不需要的額外資金。
推遲對股票市場的投資，直到您有足夠的儲蓄賬戶以應對緊急情況。

方法 3（共 3 個）：進行購買

步驟 1. 購買您的投資。

一旦您的賬戶開立並選擇了您的投資，就可以進行購買了。這通常因經紀商而異，但主要原則保持不變。

您可以先打開一個新訂單。此時，您需要輸入所需投資的代碼。例如，如果您想購買 SPDR S & P 500 指數 ETF，則代碼為 SPY。您可以通過谷歌搜索 ETF 的名稱來找到該代碼。
輸入代碼後，您需要輸入您想購買的股份或單位數量。例如，如果股價為 10 美元，而您有 100 美元可投資，則您可以購買 10 股或單位。
此時，只需按下購買按鈕，您現在就擁有所購買的投資。

步驟 2. 確定訂單類型。

有兩種基本類型的訂單可用於在金融市場上買賣資產。第一種是市價單，規定盡快以市價買入或賣出資產；然而，時間延遲意味著訂單完成時資產的購買或出售價格可能與下訂單時的價格不同。對此的解決方案是另一種類型的訂單，限價訂單。此訂單是以等於或高於所選限價的價格賣出或以等於或低於限價的價格買入；但是，如果未達到所選限價，限價單將不會被執行。